【非洲证券揭秘2】非洲银行（Alkebulan Bank）是银行吗？
The following article is from 谎言终点站 Author 与网同舞
在前一篇《非洲证券交易所的秘密》一文中，详细揭示了该交易所只是一家山寨交易所，其交易信息其实并不真实。
除了前面的“非交所”，同时宣传的还有一家“非洲银行”，声称为前面的“非交所”托底，而且都是由“程某”创建的。
在本文中，我们就来调查一下，这家“非洲银行”究竟是不是银行？
目 录
一、“非洲银行”的山寨版
二、“非洲银行”的背景
三、是否具有商业银行资质？
四、有银行地址吗？
五、有银行网站吗？
六、有联系方式吗？
七、有金融业务吗？
八、有SWIFT码吗？
九、能转账汇款吗？
一、“非洲银行”山寨版
各位读者可能要问了，到底有没有一家叫“非洲银行”的银行？
确实有，这是一家总部位于南非的银行，在非洲很多国家有业务。其英文名叫：African Bank！看看其网站：
那么，上面所说的是不是这一家吗？
显然不是，看看“非洲银行”的一张所谓文件：
其英文名称叫Alkebulan Bank，也就是“阿克布兰银行”，这个词是非洲的古称。上面的签名，就是程某的拼音。
就是用这个不常用的词，就是为了山寨真正的“非洲银行”，让不懂英文的人上当。换句话来说，你成立了一家唐朝银行，就对外宣称叫“中国银行”，那不是山寨是啥！！！
二、“非洲银行”的背景
这家山寨“非洲银行”，没有官方网站！相关信息只流传在中老年为主的“微信群”中！
只有一个域名，看看备案注册信息，同样是上面那家“领创易通”！
在“福建迅速”的前台晒出了办事处的牌子，在墙上挂上一张注册证书。墙上还有一家叫“阿克布兰（福建）实业有限公司”的牌子，但是这家公司在天眼查里查不到！！！
通过赞比亚的官方机构“专利和公司注册署”（PACRA）的网站查询，确实可以查到这家公司的注册信息，于2018年8月27日刚刚注册！
三、是否具有商业银行资质？
那么，这家公司是否具有商业银行的资质？
通过查询赞比亚中央银行（赞比亚银行）的官网，一共有18家注册的商业银行，但没有查到“非洲银行”（Alkebulan Bank）名字！！！
实际上，这家所谓的“非洲银行”也可能就是“领创易通”自己搞的！根本没有商业银行的资质！更不要说其“金融功能”了！可能就是一家“空壳公司”！
四、有银行地址吗？
一家银行，总应该有营业网点或者总部地址吧？
通过谷歌查询，没有查到Alkebulan Bank的任何信息，谷歌地图也搜不到：
后来，只找到一个脸书网页，上面只有三条无实质内容的信息，最新一条停留在2019年3月15日。
上面提供了一个含糊的地址（没有门牌号码）：
这个Northmead Bussiness Centre在谷歌地图并不能找到，从截图的Church Road和铁路交汇点的信息，终于找到了图中的红点：
就在这里吗？哈哈！
不过不远处倒有几家银行，但都不是所谓的“Alkebulan Bank”！
因此，这家所谓的“非洲银行”可能根本没有实际运营的地址！之前通过咨询“驻赞比亚领事馆”，回复说也没有听说过！
五、有银行网站吗？
一个银行，无论如何小的银行，都有网站，提供基本信息，另外一般可以提供网上转账和查询功能。
但是，这家“非洲银行”没有网站！
只有一个叫“银证通”的app，而且这个app还没有通过任何官方市场审核！也就是说，就是一个山寨的app。
六、有联系方式吗？
这个真没有！没有电话！连手机号码都没有！
没有联系邮箱！没有联系地址！
七、有金融业务吗？
一般来说，银行的最基本金融业务有存款和贷款，但这个“非洲银行”确实没有！
有柜台业务吗？地点都没有，柜台就更没有了！
八、有SWIFT码吗？
一般银行都有国际标准的SWIFT码，以方便客户进行国际间的转账。下面看看介绍：
通过查询SWIFT官方机构网站，查询在赞比亚开展业务的银行的SWIFT码，一共有22家，包括中国银行赞比亚分行，但是没有这家所谓的“非洲银行”！
九、能够转账汇款吗？
对于一个银行来说，你在某银行开一个账户，比如：张三，那么你有一个账号。有这个账号后，你可以将账户余额转账或汇款到其他银行的个人账户，也可以由其他银行个人账户通过转账或SWIFT汇款等方式转到这个银行的该账户。
那么，这家“非洲银行”可以实现上述转账吗？
虽然，APP中有“转账”选项，实际上并不能实现上述转账！
那么，怎么转账呢？
2019年6月21日，非洲证券的官网发布了一个公告：
字比较小，我就拷贝过来：
关于非洲银行的转账业务说明
近期随着客户交易的发展和交易量的提升，客户对于涉及非洲银行的业务的提问较为集中，在这里我们把主要的问题集中回复。
1、 非洲银行的账户如何转入美金，如何转出美金？
非洲银行是赞比亚注册的国际银行，赞比亚没有外汇管制，大家可以用非洲银行的账户向任何账户汇入美金，但提醒大家这可能涉及跨境汇款，所以要遵守您汇出、汇入银行的相关规定并支付汇出、汇入银行转账费用。
以向中国境内银行转账为例，不同的中国境内银行每笔的转帐费用可能高达千元。（费用主要以转账银行的中间行费用为主，一般由基础收费加转出金额的一定比例，有最低收费、转账费用上封顶）。近期有部分客户由非洲银行向国内转账300、500美金，到中国境内账户根据国内银行外汇管理规定，会自动转换成人民币并收取人民币汇兑费用，最终到账金额较少，引起部分客户投诉，由于费用主要由中间银行和汇入银行收取，汇出银行无法减免。请大家尽量使用国际账户接受汇款，由于国际账户不受外汇管制并且中间银行少，转账费用低，没有汇兑费用。如只有中国境内银行账户接受汇款，请转款时务必考虑转账费用。
另外如从非洲银行汇出款项到中国境内银行，应到接收银行查询，由于中国实行外汇管制，大部分汇款只能用美金在中国境内接收银行兑换人民币，有些银行换汇需要客户亲自办理。还有一些情况是非洲银行转账到中国，目前是通过赞比亚国家商业银行，通用语言是英语，所以客户名称用拼音填写，有些中国境内银行要求客户亲自到柜台填写拼音名称和中文名称一致的申请。近期非洲银行正在和赞比亚中国银行沟通如可以通过其向中国境内转款，可以直接填写中文户名。随着进展，我们会进一步通知。
非洲银行的国际汇款填写指引：
提醒大家国际账户转款是有费用的，转款费用可由汇款人承担。有些银行转款时会筛选特殊词条。汇款时在户名填写XXXX BANK有时会被认为是金融同业业务，造成不便。如发生此问题，可以在户名处填写简称。另外随着一些外汇管制国家的管制加强，近期除向学校缴纳学费、向旅行社缴纳旅游费外，所有向个人、公司等账户的跨境转款都被禁止或者要求提供资金证明等大量文件。造成转款困难。但这有效的缓解了外汇压力。这种严管政策估计还要进行一段时间。对跨境转出转入都造成了相当的影响。请大家理解目前的跨境转账困难并不是针对某一公司或个人，大部分国家和地区的银行转账还是十分便捷的。非洲银行近期会推出方便客户使用的相关信息。我们将据实通报。
2019年6月21日
这么多，就总结一下：
（1）汇款需要通过另外一家银行（赞比亚国家商业银行）进行的，换句话，你汇款到非洲银行的个人账户，实际上是汇到“非洲银行”在“赞比亚国家商业银行”开设的公司账户上，不是直接汇到你的个人账户。
想想，这有啥不对劲？
比如，你汇款到A银行的个人账户，你汇款时填写的汇款信息是不是：姓名、账户、银行名、开户行？但是，这里却不是这样的，而是：非洲银行、账户、赞比亚国家商业银行。换句话说，你是汇到公司账户了！为啥不直接汇到该银行的个人账户？因为，其实“非洲银行”根本没有银行的功能！只是一家注册公司。就像你网上购买东西，就汇款到该公司在某银行的账户。
（2）上面特别说明：汇款时在户名不要填写Alkebulan Bank（非洲银行），会被认为是金融同业业务。什么意思？其实，非洲银行不是银行，因此，怕误认为“银行”！
（3）由于是涉及境外资金流转，因此，需要服从外汇管制，其中存在很大风险，风险自担。
（4）汇款手续费可能高达上千美元！请问，哪家国际汇款的手续费这么高？除非不是正规渠道！
因此，这家所谓“非洲银行”没有地址，没有电话，没有网站，没有商业银行资质，根本不具备银行的任何功能！请问，这是银行吗？
文章来源：与网同舞，版权归原作者，特此鸣谢！
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